26岁到45岁间：转型家庭理财
这是一个理财最为复杂的时期，个人理财逐渐转变为家庭理财。一来工作上可能会有升迁或变动，使自己能有更好、更稳定的收入来源；二来面临结婚生子，子女抚养和教育费用逐渐增加；三来父母年事渐高，赡养老人的义务也逐渐提上日程。
初期需要建立家庭风险管理基金，并开始选择保险等未来保障型产品，还可适当地考虑一些收益较高的投资理财工具。从国外的情况看，一个人适当的保险金额，应该至少是每月总收入的72倍，也就是所谓“72原则”—保险提供的保障应该至少足够在没有工作的情况下支撑6年。
在后期需要逐步降低风险，增加流动性，因为随着结婚与子女的出生和成长，教育基金的需要量也会同步增长。因此，在孩子年龄还小的时候，考虑到教育基金的重要性，家庭的现金支出压力会增加，资金链会相对吃紧，加上买房的压力，抗风险能力会降低。这一时期不宜进行高风险投资，主要兼顾流动性与保障性。
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